Finansowanie dewelopera i rachunek powierniczy
Ustawa działa na małego dewelopera jak system podwójnego rygoru: ogranicza dostęp do wpłat klientów i nakłada koszt składki DFG oraz prowadzenia rachunku. Dobór rachunku i ułożenie relacji z bankiem decydują o płynności całej inwestycji.
Co dostajesz?
- Dobór rachunku: otwarty MRP (składka DFG 0,45%, wypłaty transzami) vs zamknięty (0,1%, ale kapitałochłonny).
- Analiza umowy kredytowej i dokumentów zabezpieczeń.
- Zgoda banku na bezobciążeniowe wyodrębnienie powiązana z rachunkiem powierniczym.
- Mapa ryzyk płynnościowych i etapów wypłat.
Jak działamy?
- Analiza modelu finansowania i harmonogramu.
- Rekomendacja rachunku pod Twój projekt.
- Negocjacje warunków i dokumentów z bankiem.
- Powiązanie finansowania z wymogami ustawy.
Uwaga praktyczna: jeśli rachunek zostanie wypowiedziany i w 60 dni nie ma nowego, środki wracają nabywcom — dla małego projektu to scenariusz skrajnie niebezpieczny.
Najczęstsze pytania
Otwarty czy zamknięty rachunek się opłaca?
Otwarty poprawia płynność, ale jest droższy składkowo; zamknięty jest tańszy, lecz wymaga finansowania pomostowego. Dobór zależy od Twojego harmonogramu i zaplecza kapitałowego.
Kiedy potrzebna jest zgoda banku?
Już przy rozpoczęciu sprzedaży, jeśli nieruchomość jest obciążona hipoteką.
Powiązane: start sprzedaży, struktura podatkowa.